ゆとりローンは、当初の返済額が抑えられることで、多くの人がゆとりローンを選択した。各金融機関も追随して同様の住宅ローンを開発した。このゆとりローンはたしかに、当初の返済額が抑えられる１１年目の金利アップまでに、返済額アップに対応した分だけ、収入が伸びていればなんの問題もなかった。いずれ収入が伸びるものと楽観視していたところに、１１年目の金利アップがやってきた。たとえば、３０００万円の３５年返済のローンを組んだ場合、月１０万円からい１１年目には約１２万４０００円に上昇するのだ。ローンを組んだ人は、当時も１１年目の約１２万４０００円という金額を聞いていただろうが、１１年後に約１２万４０００円がここまで重い負担になるとは思っていなかっただろう。
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